Επιχειρηματικά Δάνεια

Προϋπολογισμός: περίπου 83.000.000€

Το Ταμείο, το οποίο χρηματοδοτείται από το Ευρωπαϊκό Κοινωνικό Ταμείο και το Πρόγραμμα «Ανταγωνιστικότητα» 2021-2027, έχει στόχο την ενίσχυση περίπου 3.300 επιχειρήσεων, εκ των οποίων οι 1.000 θα είναι γυναίκειες επιχειρήσεις.

Ωφελούμενοι:

Για το Υποπρόγραμμα της Γενικής Επιχειρηματικότητας:

• Πολύ μικρές οντότητες, σύμφωνα με τον ορισμό του άρ. 2 του ν.4308/2014 (Α΄251), όπως τροποποιήθηκε με το ν.5164/2024, οι οποίες κατά την ημερομηνία του ισολογισμού τους δεν υπερβαίνουν τα όρια σε 2 τουλάχιστον από τα παρακάτω τρία (3) κριτήρια (Ν.4308/2014) κατά τη διάρκεια της οικονομικής χρήσης:

             -Μέσος όρος προσωπικού μικρότερο ή ίσο των 10 ατόμων.

             -Σύνολο ενεργητικού μικρότερο ή ίσο των €450.000.

             -Καθαρός κύκλος εργασιών μικρότερος ή ίσος των €900.000.

• Φυσικά πρόσωπα που ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα.
• Κατηγορίες επιχειρήσεων που δύναται να καθορίζονται κατά τα προβλεπόμενα του άρθρου 15, παρ. 2 του ν. 4701/2020 (ΦΕΚ Α’ 128/30.06.2020).

Για το Υποπρόγραμμα της Γυναικείας Επιχειρηματικότητας:

Επιπρόσθετα των παραπάνω κριτηρίων επιλεξιμότητας, επιχειρήσεις κάθε νομικής μορφής (με εξαίρεση τις αστικές εταιρείες), όπου σε περίπτωση εταιρικών σχημάτων, ο μέτοχος/εταίρος ποσοστού > 50% ανήκει σε γυναίκα και η διαχείριση/εκπροσώπηση της επιχείρησης πραγματοποιείται από γυναίκα. Σε περίπτωση ατομικών επιχειρήσεων, ο ιδιοκτήτης  να είναι γυναίκα.

Ύψος δανείων και Διάρκεια Δανείων

Ο προϋπολογισμός του Ταμείου Μικροπιστώσεων προβλέπει τη χορήγηση χαμηλότοκων δανείων 80 εκατ. €, ύψους  από 3.000 € έως 25.000 €, διάρκειας από 12 έως 96 μηνών, με δυνατότητα περιόδου χάριτος έως 6 μήνες.

Το Ταμείο θα παρέχει άτοκη χρηματοδότηση σε ποσοστό 60% για τη γενική επιχειρηματικότητα  ή 75% για τη γυναικεία επιχειρηματικότητα.

Προϋπολογισμός: 300.000.000€

Ο προϋπολογισμός του Ταμείου διαμορφώθηκε σε € 300.000.000, σε συνέχεια αύξησης των πόρων κατά € 100.000.000.

Ωφελούμενοι

Το Ταμείο αφορά επιλέξιμες μικρομεσαίες επιχειρήσεις  που έχουν εγκατάσταση και λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα.

Προϋποθέσεις συμμετοχής

Α. Η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το ταμείο (ήτοι το 40% εκάστου δανείου), δεδομένου ότι το ποσό αυτό του παρέχεται από το Ταμείο άτοκο.

Β. Το Ταμείο δύναται να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το Πιστωτικό Ίδρυμα στα κεφάλαιά του (ήτοι το 60% εκάστου δανείου). Η επιδότηση αφορά στα 2 πρώτα έτη του δανείου (από την 1η εκταμίευση) και μειώνει το επιτόκιο του Πιστωτικού Ιδρύματος κατά 3%, το οποίο αντίστοιχα απομειώνει το τελικό επιτόκιο του δανείου.

Γ. Κάθε Πιστωτικό Ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να μειώνει το επιτόκιο εκάστου δανείου κατά τουλάχιστον 25 μονάδες βάσης (bps) ετησίως σε σύγκριση με τα επιτόκια που θα εφαρμόζονταν σε αντίστοιχη χρηματοδότηση χωρίς την συμμετοχή του Ταμείου.

Δ. Το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που  δύναται να ζητήσει το Πιστωτικό Ίδρυμα σε κάθε χρηματοδότηση δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 100% του κεφαλαίου του δανείου.

Ύψος Δανείων

Το ύψος του δανείου μπορεί να κυμανθεί ως εξής:

Υποπρόγραμμα 1 για Επενδυτικά Δάνεια:

Δράση 1.1: Δάνεια μέσω De Minimis (Καν. (ΕΕ) 2831/2023) από 20.000€ έως 1.500.000€

Δράση 1.2: Δάνεια μέσω ΓΑΚ (Αρ.21) από 20.000€ έως 8.000.000€

Υποπρόγραμμα 2 για Δάνεια Κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού

Δράση 2.1: Δάνεια μέσω De Minimis (Καν. (ΕΕ) 2831/2023) από 10.000€ έως 500.000€

Διάρκεια Δανείων

Υποπρόγραμμα 1 για Επενδυτικά Δάνεια: Από 5 έως 12 έτη, συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 24 μήνες.

Υποπρόγραμμα 2 για Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης ειδικού σκοπού: Από 2 έως 5 έτη  συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος έως 12 μήνες.

Το InvestEU είναι το προτεινόμενο επενδυτικό πρόγραμμα της ΕΕ για την έναρξη της ευρωπαϊκής οικονομίας. Είναι σε θέση να παρέχει μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση και να στηρίζει τις πολιτικές της Ένωσης για την ανάκαμψη από μια βαθιά οικονομική και κοινωνική κρίση.  Αυτό υποδείχθηκε με την επιτυχή υλοποίηση του Ευρωπαϊκού Ταμείου Στρατηγικών Επενδύσεων και άλλων χρηματοδοτικών μέσων της ΕΕ σε προηγούμενες οικονομικές κρίσεις. 

Η Ελλάδα δεσμεύει 500 εκατ. ευρώ, τα οποία θα διατεθούν για να χρηματοδοτήσουν το εθνικό σκέλος του InvestEU για επενδύσεις στην χώρα. 

Τα χρήματα αυτά θα λειτουργήσουν ως εγγύηση, προκειμένου οι συνεργαζόμενες με το πρόγραμμα, ελληνικές εμπορικές τράπεζες να χορηγήσουν δάνεια κεφαλαίου κίνησης και επενδυτικού σκοπού σε μικρομεσαίες επενδύσεις, συνολικού ύψους 2,5 δισ. ευρώ από τις αρχές του 2023. 

Διευκρίνισε δε ότι για πρώτη φορά ενεργοποιείται το εθνικό σκέλος του ευρωπαϊκού αυτού προγράμματος, με αποκλειστική στόχευση στις ελληνικές επιχειρήσεις. 

Το πρόγραμμα της InvestEU ενεργοποιείται παράλληλα με το ευρύ δανειοδοτικό πρόγραμμα των 11,7 δισ. ευρώ του Εθνικού Σχεδίου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας «Ελλάδα 2.0», με απώτερο σκοπό την κάλυψη του σημαντικού επενδυτικού και χρηματοδοτικού κενού σε όλο το φάσμα των επιχειρήσεων.